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為何不能用私人銀行帳戶做生意?帳戶被凍結會引伸出什麼後果?

不少人都會在開始做生意時有一個疑問,就是:創業真的需要開公司戶口嗎?很多人開IG Shop都是用私人戶口進行交易,我不開公司帳戶相信沒有問題吧!這樣的想法,真的是對的嗎?

這樣的想法並不對,而且相當危險。銀行一旦懷疑戶口有異常操作,可能會凍結甚至取消你的私人戶口。除了不能把銀行戶口借給他人使用外,自己使用時也要謹慎。因為在開戶的時候,銀行會問你開戶的用途,若此銀行戶口與起初向銀行申報的用途不同,銀行覺得有異,或會懷疑你涉及不法活動(因為很多洗錢非法活動都是公對私轉帳),可能會凍結你的戶口。

例如,你起初開戶口時,表示只用作私人儲蓄用途,但實際上卻用來處理生意上的資金往來。銀行發現有異常大量的小額交易,即使相關金錢沒有涉及不法活動,但因為該戶口原本不是用作商業用途,所以亦可能凍結、甚至取消戶口,連帶你的信用卡及樓宇按揭亦會受到影響。最麻煩的是,銀行在凍結你的戶口時,通常都不會作出事前通知,不少人都是直到戶口無法進行交易,才發現戶口被凍結。

為何銀行會這麼緊張,一發現可疑交易就會凍結帳戶?這並不是因為銀行想迫小商戶繳付開戶費,而是因為政府的防洗黑錢政策。銀行因洗錢案件而支付巨額罰款,已屢見不鮮,最經典莫過於滙豐於一二年,與美國政府達成和解協議,為防範洗錢不力而支付十九億美元罰款,創下美國史上洗錢案和解金額的最高紀錄。

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